In Comprar Casa em Espanha

O primeiro passo para adquirir uma casa, antes mesmo de começar a procurar, é saber quanto dinheiro podemos pedir ao banco. Obviamente, o valor do empréstimo dependerá sobretudo do nosso volume de renda mensal, mas também afeta o prazo de reembolso, que em hipotecas atuais é de 29 anos em média em Espanha. 

 

Na tabela seguinte, mostramos quais hipotecas podemos acessar de acordo com o nosso salário (cor) e em que prazo mínimo podemos pagar.

Assim, se nossos salários somarem 1.000 euros,  podemos acessar as hipotecas que estão na caixa branca. Se for entre 1.000 e 1.999 euros, podemos aspirar aos de azul claro, e assim por diante

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Cada caixa contém 2 números: a pequena, corresponde à valos mensal para cada caso, e a grande corresponde ao salário mínimo necessário para pagar essa mensalidade, tendo em consideração que as entidades não permitem que o montante da hipoteca supere, em qualquer caso, os 35 % de renda mensal.

** Todas os valores foram calculados sobre a taxa de juros do Euribor + 1% equivalente a 5%, assumindo que o Euribor vai atingir um valor médio de 4% nos próximos anos. O Banco de Espanha recomenda fazer cálculos antes da contratação, tomando um Euribor mais elevado do que o atual (1.550%) para verificar se poderíamos continuar a pagara  taxa apesar das flutuações do mercado.

 

 

 

 

 

 

 

Exemplo de leitura: se um indivíduo ou um casal ganhar 3.000 euros por mês,  podem solicitar uma hipoteca de 200.000 euros a pagar em 35 ou 40 anos, de 175.000 desde que paguem em 25 anos ou mais, de 150.000 euros a pagar em 20 anos ou mais, e qualquer casa com um valor igual ou superior a 125.000 euros a pagar dentro do prazo desejado. (Cada salário pode pagar todas as hipotecas da cor atribuída, bem como todas as de cor mais leves)

 

Conclusões

– Em uma visão geral, podemos ver que a renda ligeiramente inferior a 2.000 euros só pode obter uma hipoteca de 100.000, as de 3.000 a 200.000, e apenas os salários acima de 4.000 euros podem se dar ao luxo de contrair uma hipoteca de 300.000 euro.

– Embora os termos mais longos reduzam a taxa mensal, devemos ter em mente que o estiramento do pagamento nos fará pagar mais juros. Para ter uma ideia, para uma hipoteca de 150.000 a 15 anos, acabaríamos pagando um total entre capital e juros de 213.514 euros, mas se pagarmos em 40 anos, o preço total seria de 347.182 euros, uma diferença de 133.668 euros. Trata-se de encontrar um equilíbrio entre uma quota aceitável e um termo que não exige que paguemos um interesse excessivo.

– Uma vez que conheçamos o empréstimo máximo que o banco pode nos conceder, descobriremos qual é a casa mais cara para a qual podemos aspirar. Em geral, o banco nos emprestará 80% do valor da avaliação de compra e venda do imóvel, então se com o nosso salário podemos solicitar uma hipoteca de 100.000 euros, podemos comprar uma casa de 125.000. Os 20% que o banco não nos financia, teremos que poupá-los, além dos 10% no conceito de custos de abertura da hipoteca e da compra.

– Se a casa dos nossos sonhos entra por muito pouco dentro das nossas possibilidades, uma opção pode ser contratar uma hipoteca com deficiências, o que nos permitirá passar alguns meses (até 5 anos) pagando apenas os juros e reduzindo a taxa em até 50% se a qualquer momento o Euribor subisse muito ou passarmos por um momento financeiro dificil.

Também podemos pedir ao banco outras formas de pagamento flexível, como adiar a taxa (1 ou 2 por ano até 10 vezes) ou o capital diferido ou saldo, ou seja, adiar uma porcentagem da hipoteca (até 30%) até a taxa final para que não entre nos cálculos até ao último momento, quando possamos pagar imediatamente ou estender a hipoteca.

Novamente, a taxa de juros será maior, mas pode compensar se o que importa é que mês a mês torne-se mais suportável.

 

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